根據內政部公布的「107年簡易生命表」，國人平均壽命為80.7歲，比起106年增加0.3歲，其中男性77.5歲、女性84歲，均為歷年來新高。以「勞動基準法」強制退休年齡65歲計算，退休後還有約12到19年以上的人生，如何及早規劃，從容迎接退休生活，成為國人日趨關注的焦點。玉山銀行建議，可掌握「早一點‧多一點‧好一點」三大法則，逐步完成規劃，與家人一同享受精彩人生。
早一點 為不同的人生階段 做好全方位的資產配置
早年台灣因經濟正值起飛期，民眾對物價上漲相對能接受，因為相信明天會更好，收入也會更多。但到了現今，開始出現薪資追不上物價的狀況，除讓生活備感壓力，等到要退休的時候，物價可能更高。此時，更需要及早準備，若可趁早開始展開退休規劃，選擇適合的投資理財工具，如共同基金、投資型保單等，透過槓桿時間複利效果，就可為自己逐步累積退休金。
例如股票型基金，係由投信公司經理人依其專業判斷管理投資，當投資市場經濟景氣強勁時，可有效參與市場上漲契機；投資型保單則是結合「投資」與「保障」的商品，顧客所繳交的保費當中，除部分須負擔保險成本以及相關費用外，其餘可依照保戶約定投資方式以及挑選投資標的，透過投資帳戶參與市場，同時滿足顧客壽險保障及投資理財需求，讓資產持續增值，累積家庭經濟基礎、子女教育基金，也規劃未來夢想中的退休生活。
多一點 思考自己想過的退休生活 為自己更為家人
光是提早規劃還不夠，更要適時檢視退休準備是否全面，以建構起全面的防護網。此外，若身為家中的經濟支柱，更需要多一點的準備，為自己配置完整的醫療保障。
依據中華民國人壽保險商業同業公會統計報告指出，國人對於投保醫療險的意識逐漸增加，國人健康險自1995年每人平均0.4件，至去年已大幅增加至3.16件，但個人健康險日額給付約五成在2,000元以下，若未來希望享有更好的疾病照護品質，這樣的保障可能不足。
玉山銀行提醒，在選擇醫療險時，建議可從給付範圍的廣度及住院醫療費用是否足夠等面向進行思考，有些新型態醫療終身保險，提供高額度的醫療理賠總額，從住院日額、住院照護及手術給付等面向給予保戶較完整的保障。此外，部分醫療險產品推陳出新，有些結合身故保險金的特色，也具有資產傳承的概念。因此，即使過往已曾購買過醫療險，建議以現今的醫療環境及條件，重新檢視保障面向是否完整，未來醫療支出是否足夠，以降低未來醫療保障面向不足的風險。
除了保障外，另一重點則是建立退休後固定現金流，建議可適時配置債券型基金，此類產品特色係由基金經理人遴選一籃子債券，搭配長短天期、精選投資標的及分散相關風險的產品，能創造穩定的現金流入；另外，對於平時工作較為繁忙、無太多時間仔細研究的顧客，則可交由專業經理人操作，以投資目標日期/風險基金的方式，讓專業團隊考量顧客自身所屬的風險屬性，協助配置相對應的產品標的，以實現理想的退休財務目標。此外，亦可利用還本型保險，經由固定領取生存還本金獲得穩定金流，妥善規劃退休生活。
好一點 傳遞正確的價值觀及回饋社會 打造圓滿退休生活
針對準備退休或已退休的民眾，可能早已透過多種理財商品進行規劃，來讓退休後的經濟生活更為安定富足；若能進一步將信託納入規劃，除可避免家族爭產事件發生、讓退休生活過的悠閒自在，同時能守護熟齡後的尊嚴與家庭和諧，與家人共享天倫之樂。
建議可適時運用長照險結合信託，預先確認信託財產的運用範圍、給付對象、條件及是否設立信託監察人等，確保信託財產能依自身安排使用。此外，亦可建立遺囑信託，並委任遺囑執行人後，與受託人簽訂信託契約，約定於受託人身故後，由遺囑執行人於辦妥遺囑後，代委託人將財產交付至受託人開立的信託專戶管理，後續受託人依據信託契約約定，將財產給付予受益人，適當透過遺囑與信託結合，安排未來家族經濟，讓家庭生活更加和諧，並有助於家族財富之傳承。
值得一提的是，許多高資產人士抱持著取之於社會，用之於社會的信念，希望回饋社會，幫助更多需要被關懷的人事物，則可透過成立公益信託，讓這個世界更美好，成就圓滿人生。
玉山銀行用心滿足顧客真實需求，結合各領域的專家，共同組成專家團隊，藉由專業的諮詢服務，針對個人及家庭不同的人生階段，以及預期達到的目標，進行全方位診斷，協助審視保障的完整性，能夠以專業角度提供更為全面且長期的資產規劃建議，讓顧客能安心地將「有形的財富託付給玉山，更多無價的財富留給自己。」
【警語】
金融產品以往績效不代表未來的投資表現，且須基於您獨立之判斷而選定投資標的。於本行投資所產生之資本利得、孳息等悉數歸您享有，其投資風險、費用及稅負亦悉由您負擔。本行不負責投資理財產品之盈虧，亦不保證投資理財產品之本金或其收益。您申購特定理財產品之款項，並非存款，亦非屬存款保險之保障範圍。欲了解詳細內容，請洽玉山理財專員。
June 23, 2020 at 11:00PM
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